Kokuho atau Asuransi Perusahaan? Ini Perbedaannya di Jepang

Kalau tinggal di Jepang, Anda perlu memahami sistem asuransi kesehatan karena ini berkaitan langsung dengan biaya saat berobat ke rumah sakit atau klinik.

Namun, bagi orang yang baru tinggal di Jepang, sistem ini memang cukup membingungkan.

“Apakah Kokuho itu?”
“Apa bedanya dengan asuransi melalui perusahaan?”
“Kalau kerja part-time, apakah ikut asuransi perusahaan?”
“Kalau berhenti kerja, bagaimana dengan asuransinya?”

Pertanyaan seperti ini cukup sering muncul.

Banyak orang Indonesia sudah familiar dengan BPJS Kesehatan. Namun, sistem di Jepang berbeda karena jenis asuransi kesehatan yang Anda ikuti dapat berubah tergantung pada pekerjaan dan kondisi keluarga.

Di halaman ini, kami akan menjelaskan dengan sederhana perbedaan antara Kokumin Kenko Hoken（国民健康保険 / Kokuho） dan asuransi kesehatan melalui perusahaan.

Hal yang Akan Dibahas

① Perbedaan Utama Kokuho dan Asuransi Kesehatan melalui Perusahaan

Secara sederhana:

  • Kokumin Kenko Hoken（国民健康保険 / Kokuho） = asuransi kesehatan yang diurus melalui pemerintah kota tempat Anda tinggal
  • Asuransi kesehatan melalui perusahaan = asuransi kesehatan yang Anda ikuti melalui tempat kerja

Karyawan yang bekerja dan memenuhi persyaratan tertentu akan mengikuti asuransi kesehatan melalui perusahaan.

Sementara itu, orang yang bekerja sendiri, tidak bekerja, atau tidak terdaftar dalam asuransi kesehatan melalui perusahaan dapat menjadi peserta Kokumin Kenko Hoken.

Pelajar asing juga dapat menjadi peserta Kokuho jika tidak terdaftar dalam asuransi kesehatan melalui tempat kerja.

Apa Bedanya dengan BPJS Kesehatan di Indonesia?

Berbeda dengan BPJS Kesehatan yang lebih familiar bagi banyak orang Indonesia, di Jepang jenis asuransi kesehatan yang Anda ikuti bisa berubah tergantung pekerjaan dan kondisi keluarga.

Misalnya, jenis asuransi dapat berbeda antara orang yang bekerja di perusahaan, bekerja sendiri, tidak bekerja, atau menjadi tanggungan anggota keluarga（扶養）.

Jadi, saat tinggal di Jepang, salah satu hal pertama yang perlu Anda ketahui adalah:

“Sekarang saya terdaftar dalam asuransi kesehatan yang mana?”

② Apa Itu Kokumin Kenko Hoken（国民健康保険）?

Kokumin Kenko Hoken（国民健康保険）, yang sering disebut Kokuho（国保）, adalah asuransi kesehatan publik bagi orang yang tidak terdaftar dalam asuransi kesehatan melalui perusahaan atau sistem asuransi kesehatan lainnya.

Proses pendaftarannya dilakukan di kantor pemerintah kota atau wilayah tempat Anda tinggal（市区町村）.

Warga asing yang terdaftar sebagai penduduk dan tinggal di Jepang juga dapat menjadi peserta Kokuho tergantung pada status dan masa tinggalnya.

Jika Anda terdaftar dalam Kokuho dan menerima perawatan medis yang ditanggung oleh asuransi, untuk orang usia kerja pada umumnya, bagian biaya medis yang dibayar sendiri adalah sekitar 30%.

Sisanya ditanggung melalui sistem asuransi kesehatan.

Besarnya iuran Kokuho tidak sama di seluruh Jepang.

Jumlahnya dapat berbeda tergantung pada:

  • Kota atau wilayah tempat tinggal
  • Pendapatan tahun sebelumnya
  • Jumlah anggota rumah tangga
  • Usia

Hal penting lainnya adalah proses pendaftarannya.

Untuk Kokuho, perusahaan tidak akan mengurusnya untuk Anda.

Jika Anda perlu mendaftar atau keluar dari Kokuho, Anda harus mengurus sendiri prosedurnya di kantor pemerintah kota.

③ Apa Itu Asuransi Kesehatan melalui Perusahaan?

Jika Anda bekerja di perusahaan dan memenuhi persyaratan tertentu, Anda akan mengikuti asuransi kesehatan melalui tempat kerja.

Dalam percakapan sehari-hari di Jepang, orang sering menyebutnya “asuransi perusahaan” atau Shakai Hoken（社会保険）.

Jika terdaftar dalam Shakai Hoken melalui perusahaan, biasanya Anda akan mengikuti:

  • Asuransi kesehatan（健康保険）
  • Kosei Nenkin Hoken / asuransi pensiun karyawan（厚生年金保険）

Proses pendaftarannya pada dasarnya dilakukan oleh perusahaan.

Karena itu, berbeda dengan Kokuho, Anda biasanya tidak perlu pergi sendiri ke kantor pemerintah kota untuk mendaftar asuransi kesehatan tersebut.

Apakah 健康保険 dan 社会保険 Itu Sama?

Dalam percakapan sehari-hari, Anda mungkin sering mendengar:

「社会保険に入ります」
“Masuk Shakai Hoken.”

Namun, sebenarnya Shakai Hoken（社会保険） adalah istilah yang mencakup beberapa sistem, termasuk asuransi kesehatan dan Kosei Nenkin.

Jadi, jika perusahaan mengatakan bahwa Anda akan masuk 社会保険, biasanya berarti Anda akan terdaftar dalam asuransi kesehatan sekaligus Kosei Nenkin.

④ Perbedaan Cara Menghitung Iuran

Cara menghitung iuran Kokuho dan asuransi kesehatan melalui perusahaan berbeda.

Kokumin Kenko Hoken（国民健康保険）

Iuran Kokuho dihitung oleh pemerintah kota atau wilayah tempat Anda tinggal.

Perhitungannya antara lain didasarkan pada pendapatan tahun sebelumnya.

Karena itu, jika pendapatan Anda pada tahun sebelumnya cukup tinggi, iuran Kokuho pada tahun berikutnya juga bisa menjadi lebih tinggi.

Perlu diingat bahwa menjadi peserta Kokuho tidak berarti Anda otomatis mengikuti Kosei Nenkin.

Jika Anda berusia 20 sampai di bawah 60 tahun dan tinggal di Jepang serta memenuhi persyaratan yang berlaku, Anda biasanya juga perlu mengikuti Kokumin Nenkin（国民年金 / pensiun nasional） secara terpisah.

Jadi, bagi banyak orang bentuknya menjadi:

Kokumin Kenko Hoken（国民健康保険）
＋
Kokumin Nenkin（国民年金）

dan keduanya dibayar secara terpisah.

Asuransi Kesehatan melalui Perusahaan

Jika mengikuti Shakai Hoken melalui perusahaan, iuran asuransi kesehatan dan Kosei Nenkin biasanya langsung dipotong dari gaji.

Ketika melihat slip gaji（給与明細）, jumlah potongannya mungkin terasa cukup besar.

Namun, jangan lupa bahwa potongan tersebut bukan hanya untuk asuransi kesehatan. Di dalamnya juga terdapat iuran Kosei Nenkin dan potongan terkait lainnya.

Selain itu, untuk asuransi kesehatan dan Kosei Nenkin, pada prinsipnya perusahaan juga menanggung sebagian dari iurannya.

Karena itu, tidak tepat jika hanya melihat jumlah yang dipotong dari gaji lalu langsung menyimpulkan bahwa “asuransi perusahaan lebih mahal”.

Masa keikutsertaan dalam Kosei Nenkin juga akan berpengaruh pada jumlah pensiun yang dapat diterima di masa depan.

⑤ Perbedaan Sistem Tanggungan Keluarga（扶養）

Ini merupakan salah satu perbedaan besar antara Kokuho dan asuransi kesehatan melalui perusahaan.

Dalam asuransi kesehatan melalui perusahaan, pasangan atau anggota keluarga yang memenuhi persyaratan tertentu dapat didaftarkan sebagai Hifuyosha（被扶養者 / anggota keluarga yang ditanggung）.

Jika diakui sebagai tanggungan, anggota keluarga tersebut dalam kondisi tertentu tidak perlu membayar iuran asuransi kesehatan secara terpisah.

Namun, bukan berarti semua anggota keluarga otomatis dapat dimasukkan sebagai tanggungan.

Ada persyaratan mengenai:

  • Pendapatan
  • Hubungan keluarga
  • Siapa yang menanggung biaya hidup
  • Kondisi lainnya

Sebaliknya, dalam Kokumin Kenko Hoken tidak ada sistem 扶養 dengan konsep yang sama seperti asuransi kesehatan melalui perusahaan.

Jika jumlah anggota keluarga yang terdaftar dalam Kokuho bertambah, jumlah anggota tersebut juga dapat memengaruhi besarnya iuran.

Jika Tinggal Bersama Keluarga di Jepang

Walaupun suami, istri, atau anggota keluarga tinggal bersama di Jepang, mereka tidak otomatis masuk ke asuransi Anda hanya karena merupakan keluarga.

Misalnya, jika pasangan mulai bekerja atau pendapatannya meningkat, ia mungkin tidak lagi memenuhi syarat sebagai tanggungan dan perlu mengikuti asuransi kesehatan atas namanya sendiri.

Jika perusahaan membicarakan soal tanggungan keluarga, ada baiknya mengingat istilah Jepang:

被扶養者（ひふようしゃ / hifuyosha）

Istilah ini sering muncul dalam dokumen dan prosedur perusahaan.

⑥ Apakah Pekerja Part-Time Juga Ikut Asuransi Perusahaan?

Pekerja part-time atau arubaito juga dapat diwajibkan mengikuti asuransi kesehatan melalui perusahaan dan Kosei Nenkin jika memenuhi persyaratan.

Jadi,

“Karena saya arubaito, berarti pasti Kokuho”

tidak selalu benar.

Per Agustus 2026, misalnya pada perusahaan dengan jumlah peserta asuransi tertentu sebanyak 51 orang atau lebih, pekerja yang jam kerjanya lebih pendek dari karyawan biasa juga dapat menjadi peserta Shakai Hoken jika memenuhi persyaratan seperti:

  • Jam kerja yang ditetapkan minimal 20 jam per minggu
  • Upah yang ditetapkan minimal 88.000 yen per bulan
  • Bukan mahasiswa

Namun, persyaratan pendapatan 88.000 yen per bulan tersebut dijadwalkan dihapus mulai Oktober 2026.

Selain itu, jika Anda bekerja setidaknya sekitar tiga perempat dari jam kerja dan jumlah hari kerja karyawan tetap, Anda juga dapat menjadi peserta berdasarkan aturan lain.

Karena persyaratannya cukup rumit, jika Anda tidak yakin, cara paling mudah adalah bertanya langsung kepada perusahaan:

「私は社会保険に加入しますか？」
“Apakah saya akan terdaftar dalam Shakai Hoken?”

⑦ Apa yang Harus Dilakukan Setelah Berhenti Kerja?

Jika berhenti dari perusahaan, pada prinsipnya hak menggunakan asuransi kesehatan melalui perusahaan tersebut berakhir mulai hari setelah tanggal berhenti kerja.

Setelah itu, tergantung kondisi Anda, beberapa pilihan yang mungkin tersedia adalah:

  • Mendaftar Kokumin Kenko Hoken
  • Menjadi tanggungan dalam asuransi kesehatan anggota keluarga
  • Melanjutkan asuransi kesehatan sebelumnya melalui sistem Nini Keizoku（任意継続 / kelanjutan sukarela）

Nini Keizoku memiliki persyaratan tertentu.

Sebagai contoh, untuk Kyokai Kenpo（協会けんぽ）, Anda harus sudah terdaftar dalam asuransi tersebut secara terus-menerus setidaknya selama dua bulan sebelum kehilangan status kepesertaan dan mengajukan permohonan dalam waktu 20 hari sejak kehilangan status tersebut.

Selain itu, saat masih bekerja, perusahaan ikut menanggung sebagian iuran asuransi kesehatan.

Dalam sistem Nini Keizoku, pada prinsipnya Anda harus menanggung seluruh iuran sendiri.

Karena itu, apakah Kokuho atau Nini Keizoku lebih murah akan berbeda untuk setiap orang.

Setelah berhenti kerja, jangan membiarkan status asuransi begitu saja.

Segera periksa asuransi kesehatan apa yang akan Anda gunakan selanjutnya.

⑧ Apa yang Harus Ditunjukkan Saat Pergi ke Rumah Sakit?

Bagian ini berbeda cukup besar dibandingkan sistem Jepang beberapa tahun lalu.

Saat ini, kartu 健康保険証 model lama pada dasarnya sudah tidak digunakan lagi.

Masa berlaku kartu asuransi kesehatan lama berakhir pada 1 Desember 2025.

Per Agustus 2026, ketika pergi ke rumah sakit atau apotek, pada prinsipnya Anda menggunakan:

  • Maina Hokensho（マイナ保険証）
  • Shikaku Kakuninsho（資格確認書）

Apa Itu Maina Hokensho（マイナ保険証）?

Maina Hokensho adalah My Number Card yang sudah didaftarkan untuk digunakan sebagai kartu asuransi kesehatan.

Di rumah sakit atau apotek, kartu tersebut digunakan melalui card reader di bagian penerimaan untuk melakukan konfirmasi kepesertaan asuransi.

Bagaimana Jika Tidak Memiliki Maina Hokensho?

Jika Anda tidak memiliki Maina Hokensho, pihak asuransi kesehatan akan menerbitkan Shikaku Kakuninsho（資格確認書）.

Dengan menunjukkan Shikaku Kakuninsho di rumah sakit atau apotek, Anda tetap dapat menerima perawatan menggunakan asuransi kesehatan.

Jadi, jangan beranggapan bahwa setelah masuk asuransi kesehatan Anda pasti akan menerima kartu 健康保険証 seperti dulu.

Bagi orang yang baru datang ke Jepang, perubahan ini cukup mudah membingungkan.

Karena itu, sebaiknya ingat dua istilah berikut:

  • マイナ保険証 — Maina Hokensho
  • 資格確認書 — Shikaku Kakuninsho

Kesimpulan

Di Jepang, jenis asuransi kesehatan yang Anda ikuti dapat berubah tergantung pada pekerjaan dan kondisi keluarga.

Secara sederhana:

  • Terdaftar dalam asuransi kesehatan melalui perusahaan → prosedurnya dilakukan melalui tempat kerja
  • Tidak terdaftar dalam asuransi kesehatan melalui perusahaan → dalam kondisi tertentu Anda menjadi peserta Kokumin Kenko Hoken

Selain itu, ketika mengikuti Shakai Hoken melalui perusahaan, Anda biasanya terdaftar dalam asuransi kesehatan dan Kosei Nenkin sekaligus.

Karena itu, saat melihat potongan pada slip gaji, jangan menganggap semuanya merupakan biaya asuransi kesehatan.

Sistem Jepang berbeda dengan BPJS Kesehatan yang lebih familiar bagi banyak orang Indonesia. Jenis asuransi yang Anda ikuti dapat berubah ketika mulai bekerja, berganti pekerjaan, berhenti kerja, menikah, atau ketika kondisi keluarga berubah.

Karena itu, selama tinggal di Jepang, selalu pastikan:

“Sekarang saya terdaftar dalam asuransi kesehatan yang mana?”

Dan saat pergi ke rumah sakit, ingat bahwa sekarang yang digunakan bukan lagi kartu asuransi kesehatan model lama, melainkan Maina Hokensho（マイナ保険証） atau Shikaku Kakuninsho（資格確認書）.

Referensi: Kementerian Kesehatan, Tenaga Kerja dan Kesejahteraan Jepang — Sistem Asuransi Kesehatan
Japan Pension Service — Kosei Nenkin Hoken
Japan Pension Service — Kokumin Nenkin