Pengajuan Kartu Kredit Ditolak? Apa yang Harus Dilakukan?

Setelah mengajukan kartu kredit di Jepang, Anda mungkin mengalami hal seperti:

Pengajuan ditolak
Mendapat email bahwa kartu tidak dapat diterbitkan
Tidak tahu kenapa pengajuan ditolak

Khusus bagi orang asing, mungkin Anda mulai bertanya-tanya:

“Apakah karena Residence Card saya?”

“Apakah karena saya baru tinggal di Jepang?”

“Apakah saya salah memasukkan nama?”

Namun, perusahaan kartu kredit biasanya tidak mempublikasikan secara rinci standar penilaian maupun alasan pengajuan ditolak.

Karena itu, dari luar kita tidak dapat memastikan:

“Inilah penyebab pengajuan Anda ditolak.”

Satu kali pengajuan ditolak juga tidak berarti Anda tidak akan bisa memiliki kartu kredit di Jepang selamanya.

Yang penting adalah jangan langsung mengajukan banyak kartu dalam waktu singkat tanpa mengetahui situasinya.

Sebaiknya periksa terlebih dahulu informasi yang dimasukkan saat pengajuan dan, jika perlu, informasi kredit Anda.

① Apakah Perusahaan Kartu Kredit Memberitahukan Alasan Pengajuan Ditolak?

Setiap perusahaan kartu kredit memiliki standar penilaian masing-masing.

CIC juga menjelaskan bahwa perusahaan kredit melakukan penilaian secara menyeluruh berdasarkan standar mereka sendiri dengan menggunakan informasi kredit dari CIC dan informasi lainnya sebagai referensi.

Karena itu, kita tidak dapat memastikan dari luar bahwa pengajuan ditolak karena:

Penghasilan tertentu
Anda orang asing
Masa tinggal Anda pendek

CIC dan JICC juga bukan pihak yang menentukan apakah pengajuan kartu kredit diterima atau ditolak.

Keputusan akhir dibuat oleh perusahaan kartu kredit.

② Periksa Apakah Ada Kesalahan dalam Data Pengajuan

Saat orang asing mengisi formulir pengajuan di Jepang, penulisan nama dan alamat dapat membingungkan.

Contohnya:

Nama yang dimasukkan berbeda dengan Residence Card（在留カード）
Penulisan Katakana berbeda dengan yang pernah digunakan sebelumnya
Nama dimasukkan ke kolom Sei（姓）dan Mei（名）dengan cara yang tidak sesuai
Alamat atau nomor kamar salah
Nomor telepon atau informasi lain salah

Kita tidak dapat memastikan bahwa salah satu hal tersebut merupakan alasan pengajuan ditolak.

Namun, karena informasi tersebut digunakan untuk verifikasi identitas dan pencocokan data pengajuan, sebaiknya diperiksa sebelum mengajukan lagi.

Khusus bagi orang Indonesia, struktur nama tidak selalu cocok dengan sistem Jepang yang membagi nama menjadi Sei（姓）dan Mei（名）.

Jangan memendekkan nama sendiri atau membaginya dengan cara berbeda setiap kali mengajukan.

Periksa petunjuk pengisian dari perusahaan kartu kredit yang digunakan.

③ Jika Pernah Terlambat Membayar, Periksa Informasi Kredit

Jika sebelumnya pernah terlambat membayar:

Kartu kredit
Pinjaman
Cicilan smartphone

informasi tersebut mungkin tercatat dalam informasi kredit Anda.

Informasi kredit merupakan salah satu informasi yang dapat digunakan perusahaan kartu kredit dalam proses penilaian.

Namun:

“Pernah terlambat membayar = pasti pengajuan kartu kredit ditolak.”

tidak selalu benar.

Keputusan tetap dibuat oleh masing-masing perusahaan berdasarkan standar mereka sendiri.

Jika khawatir dengan riwayat pembayaran sebelumnya, Anda dapat memeriksa informasi kredit Anda melalui CIC atau JICC.

④ Setelah Ditolak, Jangan Langsung Mengajukan Banyak Kartu

Setelah satu pengajuan ditolak, mungkin Anda berpikir:

“Kalau kartu lain mungkin bisa lolos.”

Namun, tidak disarankan mengajukan banyak kartu kredit dalam waktu singkat.

Di CIC dan JICC, informasi mengenai pengajuan dan pengecekan informasi kredit oleh perusahaan kartu akan tersimpan selama periode tertentu.

Di CIC, informasi pengajuan disimpan selama sekitar:

6 bulan.

Di JICC, informasi terkait pengajuan juga disimpan hingga 6 bulan sejak tanggal pemeriksaan.

Hal penting yang perlu dipahami adalah:

Bukan hasil “pengajuan ditolak” yang tersimpan selama 6 bulan.

Yang tersimpan adalah informasi mengenai:

kapan Anda mengajukan dan perusahaan mana yang melakukan pengecekan informasi kredit.

Karena itu, daripada terus mengajukan ke banyak perusahaan tanpa mengetahui situasinya, lebih baik periksa kondisi Anda terlebih dahulu.

⑤ Cara Memeriksa Informasi Kredit Sendiri

Jika Anda berpikir:

“Kenapa pengajuan saya ditolak?”

atau:

“Saya khawatir keterlambatan pembayaran lama masih tercatat.”

Anda dapat meminta pengungkapan informasi kredit milik Anda sendiri.

Lembaga utama di Jepang antara lain:

CIC
JICC

Melalui pengungkapan tersebut, Anda dapat memeriksa:

Kontrak kredit yang tercatat
Riwayat pembayaran
Informasi pengajuan
Ada atau tidaknya catatan keterlambatan tertentu

Namun, meskipun Anda memeriksa informasi kredit, tidak akan tertulis:

“Informasi ini adalah alasan Rakuten Card atau kartu tertentu menolak pengajuan Anda.”

Informasi kredit dan alasan penilaian internal perusahaan kartu kredit adalah dua hal yang berbeda.

⑥ Informasi Kredit Bersih Tidak Berarti Pasti Lolos

Tidak adanya catatan keterlambatan pada informasi kredit juga tidak berarti pengajuan pasti diterima.

CIC menjelaskan bahwa perusahaan kredit tetap melakukan penilaian secara menyeluruh berdasarkan standar masing-masing, termasuk ketika seseorang hampir tidak memiliki riwayat penggunaan kredit.

Jadi:

“Tidak ada informasi buruk di CIC = pasti diterima.”

tidak benar.

Karena standar penilaian kartu kredit tidak dipublikasikan, hasil pengajuan tidak dapat dipastikan hanya dari informasi CIC atau JICC.

⑦ Jika Butuh Kartu Sekarang, Kartu Debit Bisa Menjadi Pilihan

Jika belum bisa mendapatkan kartu kredit, kartu debit dapat menjadi salah satu pilihan untuk pembayaran sehari-hari.

Pada dasarnya, ketika kartu debit digunakan, uang akan langsung dipotong dari rekening bank.

Berbeda dengan kartu kredit, Anda tidak membayar tagihannya kemudian.

Karena itu, kartu debit dapat berguna bagi orang yang berpikir:

“Saya membutuhkan kartu untuk pembayaran di Jepang, tetapi belum memiliki kartu kredit.”

Namun, kartu debit tidak selalu dapat digunakan di semua tempat dengan cara yang sama seperti kartu kredit.

Tergantung kartu yang digunakan, ada layanan tertentu yang mungkin tidak menerima kartu debit, misalnya:

Beberapa pembayaran bulanan
Tol jalan raya
SPBU
Beberapa jenis layanan lainnya

Ketentuan berbeda tergantung penerbit kartu.

Periksa terlebih dahulu tempat dan layanan yang dapat menggunakan kartu debit Anda.

⑧ Hal yang Perlu Diperiksa Orang Indonesia Sebelum Mengajukan Lagi

Sebelum mengajukan kartu kredit berikutnya, periksa:

Apakah nama pada Residence Card（在留カード）sesuai dengan nama yang dimasukkan
Apakah penulisan Katakana berbeda dari yang pernah digunakan sebelumnya
Apakah pembagian nama pada kolom Sei（姓）dan Mei（名）sudah sesuai petunjuk
Apakah alamat dan nomor kamar benar
Apakah nomor telepon dan informasi lainnya benar
Apakah masih ada pembayaran kartu kredit, pinjaman, atau cicilan smartphone yang belum diselesaikan

Nama orang Indonesia tidak selalu memiliki struktur “nama keluarga + nama depan” seperti nama Jepang.

Karena tidak semua nama Indonesia memiliki nama keluarga, jangan otomatis menjadikan kata terakhir sebagai nama keluarga atau membagi nama berdasarkan perkiraan sendiri.

Ikuti petunjuk pengisian dari perusahaan kartu kredit.

Kesimpulan

Jika pengajuan kartu kredit di Jepang ditolak, bukan berarti Anda tidak akan pernah bisa membuat kartu kredit lagi.

Selain itu, kita juga tidak dapat memastikan dari luar bahwa pengajuan ditolak karena:

Anda orang asing
Anda baru datang ke Jepang
Masa tinggal Anda pendek
Satu bagian tertentu dalam formulir

Jika pengajuan ditolak, sebaiknya:

Periksa kembali data yang dimasukkan
Jika khawatir dengan riwayat pembayaran, periksa CIC atau JICC
Jangan mengajukan banyak kartu dalam waktu singkat
Jika membutuhkan kartu untuk pembayaran sekarang, pertimbangkan kartu debit

Hal yang sangat penting untuk diingat adalah:

Bukan “hasil penolakan” yang tersimpan selama 6 bulan.

Yang tersimpan adalah informasi mengenai pengajuan dan pengecekan informasi kredit yang dilakukan sehubungan dengan pengajuan tersebut.

Daripada panik dan langsung mengajukan banyak kartu, lebih baik periksa terlebih dahulu data pengajuan dan informasi kredit Anda sebelum mempertimbangkan pengajuan berikutnya.

Referensi: CIC（指定信用情報機関）
JICC（日本信用情報機構）